Live-Webinar · Mo, 23.11.2026 · 19:30 Uhr
Für Einsteiger ein Geschenk, für Erfahrene ein Werkzeug. Wenn du es selbst organisierst. Wie viel du einzahlen musst, was du mit deinem Riester-Vertrag machst und wie du das Depot unabhängig von deiner Bank aufsetzt. Live, 75 Minuten, kostenlos.
Webinar startet in
Das Webinar startet am Montag, 23. November 2026 um 19:30 Uhr.Die unterschätzte Gefahr
Im freien Altersvorsorgedepot gibt es keinen gesetzlichen Kostendeckel. Was die Bank hineinpackt, zahlst du. Über 30 Jahre ist das schnell mehr, als der Staat dir an Zulagen schenkt.
Beispielrechnung: 150 € im Monat plus 540 € Grundzulage im Jahr (zusammen 2.340 €), 30 Jahre, angenommen 6 % Rendite vor Kosten, gleich für alle drei, ohne Steuern. Die Zulagen in diesem Zeitraum: 16.200 €. Kosten von 1,8 % sind eine Annahme für aktiv gemanagte Fonds. Der Kostendeckel von 1,0 % gilt für das gesetzliche Standarddepot. Keine Garantie für die Zukunft.
Quellen: Altersvorsorgereformgesetz (Kostendeckel nur im Standarddepot); Finanztip und Stiftung Warentest (ETF-Kosten, Ausgabeaufschläge).
Das eigentliche Risiko
Das Altersvorsorgedepot hat keine Garantie mehr. Das bringt mehr Renditechance, aber nur, wenn du weißt, was du in einer Krise tust. Wer blind bis 65 bespart und dann in einen Crash läuft, wartet Jahre auf den alten Stand, während er schon davon leben will.
MSCI World, Monatswerte in USD, nominal, Einmalanlage am Hoch. In Euro und nach Inflation dauerte die Erholung teils länger. Historische Werte sind keine Garantie für die Zukunft.
Wer seinen Riester-Vertrag kündigt, ohne nahtlos in einen neuen zertifizierten Vertrag zu gehen, zahlt Zulagen und Steuervorteile zurück. In unserer Beispielrechnung (fiktive Familie mit 8.000 € im Vertrag) kostet das rund 3.500 €, fast die Hälfte.
Ab 01.01.2027 starten die neuen Produkte. Ich rechne fest damit, dass dann überall „Jetzt wechseln!“ steht. Wer vorher versteht, wie es funktioniert, entscheidet selbst und nicht unter Druck.
Was sich ändert
| Riester (Neuabschluss bis 31.12.2026) | Altersvorsorgedepot (ab 01.01.2027) | |
|---|---|---|
| Grundzulage | 175 € im Jahr, voll nur bei 4 % des Einkommens | bis 540 € im Jahr, 50 Cent je Euro schon auf die ersten 30 € im Monat |
| Kinderzulage | 300 € je Kind (ab 2008 geboren), sonst 185 € | bis 300 € je Kind |
| Garantie | Pflicht, bremst die Rendite | keine, ETFs und Fonds aus der Positivliste |
| Kosten | oft hoch, wenig Auswahl | du wählst Anbieter und ETFs selbst |
| Umschichten | meist nur innerhalb des Produkts | steuerfrei innerhalb des Depots |
| Auszahlung | ab 62, Rest als lebenslange Rente | ab 65, Rente oder Auszahlplan bis mindestens 85 (nach aktuellem Stand) |
Stand: Altersvorsorgereformgesetz, Einzelheiten werden noch durch das Bundesfinanzministerium konkretisiert. Bestehende Riester-Verträge laufen weiter.
Minimaler Aufwand, maximale Zulagen
Der größte Hebel liegt bei den ersten Euro. Wer das weiß, muss nicht viel Geld binden, um viel Förderung mitzunehmen.
Beispielrechnung je Person und Jahr, solange es Kindergeld gibt. Kinderzulage vorsichtig gerechnet: 1 € Zulage je eigenem Euro, höchstens 300 € je Kind. Ohne Steuererstattung. Gesetzesstand November 2026.
Bei einem günstigen Anbieter deiner Wahl, unabhängig von deiner Hausbank. Im Webinar zeige ich dir, worauf du achten musst.
Mit dem Dauerzulageantrag kommt die Zulage jedes Jahr automatisch ins Depot. Kinder einmal angeben, fertig.
30 € im Monat, beim Elternteil mit Kinderzulage 25 € je Kind (mindestens 30 €). Den Rest kannst du frei investieren.
Der Unterschied
Altersvorsorgedepot trifft KI
Im normalen Depot kostet jeder Wechsel Steuern. Im Altersvorsorgedepot nicht. Damit lässt sich ein regelbasiertes System, das Anlageklassen je nach Marktphase gewichtet, dort ohne Steuerbremse umsetzen, soweit die Fonds auf der Positivliste stehen. Die KI ordnet jeden Monat ein, in welcher Marktphase wir sind. Du entscheidest nach klaren Regeln.
Journal of Financial Economics, 2024
Eine KI sagte Aktienkurse besser voraus als die meisten Analysten. Die besten Ergebnisse lieferte die Kombination aus KI und menschlichem Urteil.
Cao, Jiang, Wang & Yang: „From Man vs. Machine to Man + Machine“
DSGV Vermögensbarometer, 2026
Nur 28 % der Deutschen schätzen ihr Wissen über Wertpapiere als gut ein. Ohne dieses Fundament lässt sich auch KI nicht sinnvoll steuern.
Deutscher Sparkassen- und Giroverband, Januar 2026
PLOS One, 2025
Einfach „mal ein Portfolio bauen“ lassen führte zu einseitigen, kaum gestreuten Depots. Erst ein klares Regelwerk macht aus KI ein verlässliches Werkzeug.
sinngemäß nach Winder, Hildebrand & Hartmann: „Biased echoes“
Unser Anspruch: zeigen, wie du deine Altersvorsorge selbst organisierst. Praxisnah, unabhängig von Banken, keine Provisionen von Produktanbietern.
Im Webinar
Zulagen, Auszahlung, Steuern und was das Altersvorsorgedepot vom Standarddepot unterscheidet.
Weiterlaufen lassen, Fördersystem wechseln, übertragen oder kündigen, an einer Beispielfamilie durchgerechnet.
Wie viel du wirklich einzahlen musst, wie der Dauerzulageantrag funktioniert und wie du ohne Hausbank startest.
Kosten, fehlende Garantie, Bindung bis 65, Steuer im Alter, Vertriebsdruck und die Kündigungsfalle.
Wie ein Marktphasen-System mit KI und klaren Regeln auch im Altersvorsorgedepot funktioniert.
Ehrliche Antworten. Am Ende erzähle ich kurz, wie die Begleitung im Verein aussieht.
Für wen
und nicht weißt, ob du ihn behalten, wechseln oder ruhen lassen sollst.
und mit kleinem Beitrag die vollen Zulagen mitnehmen willst.
und dich fragst, ob sich das für dich überhaupt noch lohnt.
und wissen willst, wie das neue Depot zu deiner Strategie passt.
Du brauchst kein Finanzwissen und kein großes Startkapital. Leg dir einfach deine Riester-Jahresmitteilung raus, wenn du eine hast.
Dein Referent
Gründer und Vorsitzender der Initiative Finanzbildung e.V., über 10 Jahre Investmenterfahrung. Darum machen wir das: Wir vermitteln Menschen das, was man in der Schule und im Elternhaus über Geld meist nicht lernt. Verständlich und ehrlich.
Praxisnah, unabhängig von Banken, keine Provisionen von Produktanbietern.
Kostenlos anmelden
Mo, 23.11.2026, 19:30 Uhr · Google Meet · ca. 75 Minuten · kostenlos
Webinar startet in
Das Webinar startet am Montag, 23. November 2026 um 19:30 Uhr.Erst mal umschauen?
Auf der Hauptseite erfährst du, wie wir investieren, welche Grundsätze dahinterstehen und wie die Begleitung im Verein aussieht.
Wichtiger Hinweis: Das Webinar ist Finanzbildung und keine persönliche Anlage-, Steuer- oder Versicherungsberatung. Zu konkreten Verträgen und Anbietern geben wir keine Empfehlung. Alle Beispielrechnungen beruhen auf Annahmen und dem Gesetzesstand vom November 2026, Einzelheiten werden noch konkretisiert. Historische Werte und Annahmen sind keine Garantie für die Zukunft. Kapitalanlagen bergen Risiken bis zum Totalverlust.